차용증 양식 — 무료 작성·PDF 저장 (쓰는 법·예시)

항목별 작성법

항목	무엇을 쓰나	자주 하는 실수
빌린 금액	한글과 숫자를 함께(작성기가 “금 삼백만원정 (₩3,000,000)“처럼 자동 표기)	숫자만 적어 나중에 고쳐 쓰기 쉬움
돈을 건넨 날·방법	실제로 돈이 건너간 날짜와 계좌이체·현금 구분	현금으로 주고 영수 기록을 남기지 않음
갚을 날	“2027년 3월 31일”처럼 특정한 날짜	“형편이 될 때”처럼 날짜를 정하지 않음
갚는 방법	한 번에 갚는지, 나눠 갚는다면 회차별 금액과 날짜	나눠 갚는 금액의 합계가 빌린 금액과 맞지 않음
이자	연 이자율(무이자면 0)과 이자 지급일	월 이율로 적어 연으로 바꾸면 한도를 넘음
갚을 계좌	은행명, 계좌번호, 예금주	계좌를 적지 않아 입금 기록이 상환인지 다툼이 생김
특약 사항	갚을 날을 넘겼을 때 어떻게 할지 등 양쪽이 합의한 조건	말로만 정하고 문서에 남기지 않음
당사자	채권자·채무자 각각의 이름, 생년월일, 주소, 연락처와 서명	서명만 있고 누구인지 확인할 인적 사항이 없음

차용증은 같은 내용으로 두 부를 만들어 채권자와 채무자가 한 부씩 보관하고, 돈은 가능하면 계좌이체로 보내 이체 기록을 함께 남기는 것이 좋습니다.

작성 예시

아래는 이해를 돕기 위해 지어낸 인물과 금액입니다.

칸	예시
빌린 금액	금 삼백만원정 (₩3,000,000)
빌린 날 · 방법	2026년 10월 5일 · 계좌이체
갚을 날 · 갚는 방법	2027년 3월 31일 · 갚을 날에 한 번에
이자 · 지급일	연 5% · 매월 말일
갚을 계좌	○○은행 000-0000-0000 (예금주 박서식)
특약 사항	갚을 날을 넘기면 남은 금액 전부를 한 번에 갚는다.
채권자 · 채무자	박서식 · 최폴더 (각각 생년월일·주소·연락처 기재 후 서명)

주의사항

아래 내용은 「민법」, 「이자제한법」, 「민사집행법」 조문과 대한법률구조공단의 대여금 사건 안내를 기준으로 정리했습니다.

1. 차용증의 법적 성격: 돈을 빌려주고 같은 금액을 돌려받기로 약정하는 계약을 민법은 소비대차라고 하며, 당사자가 약정하면 효력이 생깁니다(민법 제598조). 차용증은 이 약정을 보여 주는 자료로, 대한법률구조공단도 대여금 사건에서 차용증·지불각서·현금보관증 등으로 금전 소비대차 계약을 확인한다고 안내합니다.
2. 이자 한도: 이자제한법은 최고이자율을 연 25%를 넘지 않는 범위에서 대통령령으로 정하게 하고 있고(제2조 제1항), 시행령이 정한 최고이자율은 **연 20%**입니다. 시행령은 바뀔 수 있으니 이자를 정하기 전에 국가법령정보센터에서 「이자제한법 제2조제1항의 최고이자율에 관한 규정」을 한 번 더 확인하세요.
   • 최고이자율을 넘는 부분의 이자 약정은 무효입니다(제2조 제3항).
   • 넘는 이자를 이미 냈다면 그 금액은 원금을 갚은 것으로 치고, 갚을 원금이 남아 있지 않으면 돌려 달라고 할 수 있습니다(제2조 제4항).
   • 이자를 미리 떼고 빌려준 경우(선이자), 실제로 받은 금액을 원금으로 보고 최고이자율로 계산한 금액을 넘는 부분은 원금을 갚은 것으로 봅니다(제3조).
   • 최고이자율을 넘는 이자를 받은 사람은 1년 이하의 징역 또는 1천만 원 이하의 벌금에 처할 수 있습니다(제8조 제1항).
   • 원금이 10만 원 미만인 대차에는 이 한도가 적용되지 않습니다(제2조 제5항).
3. 월 이율은 연으로 바꿔서 확인: 월 이율로 정했다면 연 이율로 환산해 이자제한법의 한도를 넘지 않는지 확인해야 합니다. 예를 들어 월 2%는 단순 계산으로 연 24%여서 한도를 넘습니다. 작성기의 이자 칸은 처음부터 연 이율로 적게 되어 있고, 20%를 넘게 입력하면 경고가 나타납니다.
4. 갚을 날을 정하지 않은 경우: 빌려준 사람이 상당한 기간을 정해 반환을 요구해야 하고, 빌린 사람은 언제든 갚을 수 있습니다(민법 제603조 제2항).
5. 공증을 받을 때: 일정한 금액을 지급하기로 한 내용에 대해 공증인이 작성하고 채무자가 강제집행을 승낙한다는 취지를 적은 공정증서는 판결 없이 강제집행의 근거가 됩니다(민사집행법 제56조 제4호). 대한법률구조공단은 이런 공정증서와 단순한 사서증서 인증을 구별해 확인하라고 안내하므로, 공증을 받는다면 어떤 방식인지 확인하세요.

다음 단계

작성을 마쳤다면 두 부를 PDF로 저장하거나 인쇄해 양쪽이 서명하고 한 부씩 보관하세요. 돈을 직접 주고받기 어려워 다른 사람에게 처리를 맡긴다면 맡기는 범위를 분명히 적은 위임장 양식을 함께 쓰세요. 작성기에 적은 이름·계좌번호가 어디에도 저장되지 않는 이유는 서식폴더 소개에서 확인할 수 있습니다.

참고 자료

• 민법 제598조(소비대차의 의의)·제603조(반환시기) — 한국법제연구원 대한민국 영문법령(국문 법령의 참고 번역, 영문)
• 이자제한법 제2조·제3조·제8조 — 한국법제연구원 대한민국 영문법령(국문 법령의 참고 번역, 영문)
• 민사집행법 제56조(그 밖의 집행권원) — 한국법제연구원 대한민국 영문법령(국문 법령의 참고 번역, 영문)
• 대여금 사건의 요건사실 — 대한법률구조공단
• 최고이자율 연 20%와 이자제한법 형사처벌 조항 합헌 결정(헌법재판소 2022헌바22) — 대한변협신문